資産運用の基礎｜銀行預金だけではなぜダメなのか
「銀行預金が安全」は半分正しくて半分間違いです。インフレの影響を考えると、預金だけでは実質的な資産が目減りするリスクがあります。銀行預金と投資のバランスを取った資産運用の基礎を解説します。
銀行預金の問題点
現在の大手銀行普通預金金利：0.02〜0.1%程度。日本のインフレ率が1〜2%で推移している場合、実質的な購買力は毎年目減りします。100万円が20年後に同じ価値を持つには、インフレ率と同等以上の運用が必要です。
資金の役割分担（3分割の考え方）
生活防衛資金（生活費×3〜6ヶ月）：手元の普通預金・高金利ネット銀行に保管。中期資金（3〜10年後に使う予定）：個人向け国債・低リスクの債券ファンド。長期運用資金（10年以上使わない）：株式インデックスファンド（NISA・iDeCo活用）。
まず始める一歩
- 生活防衛資金をネット銀行（楽天銀行・住信SBIネット銀行）に移す
- NISAで月1〜3万円のインデックス積立を開始
- 3〜6ヶ月後に状況を見直してステップアップ
まとめ
「全額預金」でも「無理な投資」でもなく、目的別に資産を役割分担させることが賢い資産管理の基本。まず生活費の確保と少額積立から始めましょう。
※投資には元本割れリスクがあります。投資判断はご自身の責任でお願いします。
