一度積立設定をしたら「放置が正解」と言われることが多い積立投資ですが、定期的な見直しとリバランスで長期パフォーマンスを維持・向上させることができます。
積立投資の見直しが必要なタイミング
①年1〜2回の定期見直し：ポートフォリオの配分比率が設定から大きく乖離していないかを確認。②ライフイベント時：転職・結婚・出産・住宅購入・定年退職などで投資可能金額・リスク許容度が変化した時。③相場の大きな変動後：株式が急騰して比率が高くなりすぎていないかを確認。
リバランスの方法と実践
リバランスとは、ポートフォリオの配分比率を設定値に戻す操作です。例：株式70%・債券30%の設定→株価上昇で株式85%・債券15%になった→株式を売って債券を買い、70:30に戻す。リバランスには「高くなったものを売り・安くなったものを買う」効果があり、長期的なリターン改善につながります。
積立金額を増やすタイミングの考え方
昇給時・ボーナス支給時・固定費削減達成時に積立金額を増やすことで、長期の資産形成が加速します。「毎年1月に積立額を5,000円増やす」というルールを作ることで継続的な増額ができます。
まとめ
積立投資は「設定したら完全放置」より、年1回の見直し・リバランスで最適状態を維持することが推奨されます。次の積立見直しタイミングをカレンダーに登録することから始めましょう。
【免責事項】本記事は情報提供を目的としており、特定の投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任において行ってください。
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